出国旅游一定要买什么保险？我想最基本的是医疗保障险。如果是租车自驾游的话，一定要买全险，而不是为了便宜而买基本险。我想以我的教训来给大家提供一些参考。

有一次，我7月休假，去了一趟美国西海岸，租车自驾游，时间是两周。我们从美国旧金山出发，沿着太平洋沿岸，直到美国南部和墨西哥接界的圣地亚哥。

美国西海岸的风光

一个决策，一个万幸的决策

出发前租车的时候，我老婆问我买什么保险，有基本险，也有把各种险包括进去的全险，但是要贵两三百美元（记不清了）。因为此前也没有在国外租车的经历，心里没底，连自己的开车技术都不自信了。这是头一次到国外自驾，所以我犹豫了一下，最后决定还是买全险，当时就是最朴素的想法：贵是贵了，买个安心。

第一次车祸

万万没想到的是，真出事了。我们从一个西班牙小镇圣巴巴拉，准备前往洛杉矶时，天色已晚，行驶在一条小路上，路灯有点少，视线有些不好。到了一个十字路口，我们面临的选择是左转还是直行，导航有点乱，我老婆开车也有点慌。这时，我们已经到了左转道上，然而导航又显示直行，于是老婆迅速摆正车辆，要直行。这时候，砰地一声，我们的右前轮被撞上了。老婆从后视镜中，没看到一辆迅速逼近的车辆已经开了过来，撞上了我们。我们的车基本没事，只是擦了一下，方向盘被连带撞歪了，还能开，我们准备开着这个“歪脖子”继续接下来的行程。但是，撞我们的车受伤就比较重了，前保险杠、后视镜，还有左前车门都受到了很大的创伤。我当时就很担心，这其实是我们的责任，从左转道强行转到直行道时，是实线，当时那种情况，直行是人家的“路权”。但是，最后我们没有花一分钱，保险报了。

撞我们的车受伤比较重

我们的车有些擦痕

更严重的第二次车祸

这还不是最严重的事儿。后来从洛杉矶离开，我们去往一个奥特莱斯的路上，发生了更严重的车祸。当时，我们行驶在高速上，发现导航给的方向错了，需要掉头，正发愁从哪个口下高速掉头呢，突然看到前方有个十字路口，没有红绿灯。高速上居然也有十字路口，还能直接掉头？我们也是头一次见。于是就直接掉头了。突然，砰地一声，我坐在副驾驶位，突然感觉一种前冲的力量要把我带出窗外，一股血腥味儿似乎要从我的身体里喷出来。发生了什么？怎么了？我的孩子坐在后座，大哭了起来，很疼。还有五位家人都醒过神来，才知道我们被撞了。万幸的是，所有的人都系上了安全带，不然后果不堪设想，我们的人生或许将因此变成惨剧。这时，一个美国白人到了我的位置前，带着哭腔一直对着我喊“why?why?”。一看，他就是那个货车司机，衣冠不整，胡子拉碴。他全身都颤抖了，他自己也没想到会发生这种事儿。他说：自己开车时间长了，有点打盹，车速太快，而我们掉头时，车速又降下来了。幸好我们全车人没有出大事，否则他的人生估计完了吧？

后来救护车把我们所有人带到附近的医院，医生给我们7个人分别做了检查，简单询问了一下，我们就离开了。除了坐在后面的两个老人后脑勺有点淤血外，其它人都没事，只是被撞的瞬间被安全带勒得有点疼，慢慢就都好了。

我们的损失大吗？

然而，后续的医疗费怎么办？这个车被撞报废了，怎么办？是不是会有很大损失？结果是，我们一分钱没花，保险公司的人都没露过脸，租车公司还给我们免费更换了一辆新车，继续我们的旅程。

后来，我们回国后，收到了一个账单：医疗费用加上救护车的费用，一共有七八千美元，折合5万多人民币啊。到医院都没怎么治疗，怎么会有这么多钱？没买保险，真的损失会很大。结果是好的，这辆报废车不用我们赔；医疗费用和救护车费用，也被保险公司报了，而且是后台运行，不用我们和他们见面，省去了一切麻烦。

这就是买全险的好处。我不知道别人遇到这种事是什么遭遇，但我们确实是这样的情况。提醒大家：

1、到国外自驾，不熟悉所在国的交通规则，要提前做些攻略；

2、买全险，买安心；

3、所有人系好安全带，关键时刻救命啊！

以上文字、图片都为本人原创，供大家参考。

保险市场的快速发展，离不开人们保险意识的不断提升。出国旅游买保险已经成为当前的一种时尚潮流。但是出国旅游保险产品种类众多，我们该如何选择一份适合自己的保险呢？

首先，要因地制宜，合理选择保险保额。一般除开旅游的目的地之外，保额的选择还需要参考一些旅游所在地的医疗费用水平。如果一旦发生了意外，救助的费用就会让你慌了神。如果是发达国家，他们的消费水平都是比较高的，保额最少不低于20万。建议投保的时候最好选择本地的专业保险公司投保，这样会更加安全。

然后，注意紧急援助服务。出境游与境内游有很大不同，由于语言不通、人地生疏等因素，一旦出现意外，选择带有全球紧急援助服务的境外旅行保险至关重要。无论是罹患急性病，还是遗失物品，甚至是深陷困境都可以通过致电24小时救援热线获得及时救助。

还有一点，就是在选择境外紧急救援之前，要注意是不是由自己垫付医疗费后才能报销，如果是自己垫付而不是公司垫付，不仅不会“雪中送炭”还可能“雪上加霜”。所以，选保险的时候，要将保险公司垫付放在第一位，然后等游客会过之后，再来给保险公司进行结账。这样的产品会更加人性化一些。

专家也同时提醒，很多保险公司将一些风险较大的项目都列入了免责条款，比如攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水等高风险运动是不赔的。因此，在旅途中爱好此类高风险的人士，最好选择购买户外运动保险，可扩展承保高风险运动，且有24小时紧急救援服务，同时提供行李证件损失等保障。

总结：

出国旅游买保险，首先要根据旅游目的地的消费水平来选择合适的保险；然后挑选合适的保额，选择有紧急救助服务的产品，毕竟人在国外有可能语言不通，地点不熟导致无法得到紧急救援。最后一点是看清楚免责条款，有的免责条款对高风险的运动是不赔的，比如说潜水、滑雪、登山等等。所以，大家在购买保险的时候一定要了解保险的细节。